近日，一桩涉案金额高达 7.7 亿元的非法套现大案震惊社会，被告人董某、陈某等 5 人因通过架设聚合支付通道，对接套现类 APP，以虚构交易方式为信用卡持卡人提供现金支付服务并收取手续费牟利，被江苏镇江润州区检察院提起公诉，最终法院以非法经营罪作出判决，5 名被告人分别获刑五年九个月至三年，并处罚金。

跳码伪造本地商户，套现陷阱初现

2024 年 1 月末，镇江市民朱先生在浏览短视频时，被一则“零风险、即时到账”的推广广告吸引。想到自己信用卡额度闲置，便想变现使用。添加对方微信后，朱先生收到“瀚某生活”“鑫某付”等几款 APP 的下载链接。他在“瀚某生活”APP 上绑定信用卡和银行卡完成注册，一番操作后收到银行到账短信。尝到甜头的朱先生在之后一个多月里多次使用这两款 APP 套现，直到接到银行风险提示电话才意识到违法，随即报警。

公安机关初步侦查发现，“瀚某生活”等 APP 通过快捷收款模块提供信用卡套现服务，且信用卡刷卡收款账户与储蓄卡付款账户高度重合，疑似使用相同支付结算通道。2024 年 3 月 14 日，此案以涉嫌非法经营罪立案侦查。3 月 21 日，“瀚某生活”“鑫某付”APP 负责人李某、柴某以及为 APP 提供支付结算通道的第四方平台“某商数据”负责人董某、技术人员吕某分别在山东、河南等地被抓获归案。经审讯，他们如实交代了犯罪事实。

毕业于财经院校的董某本是支付行业的“弄潮儿”，看到套现 APP 的市场需求后动起了歪心思。他所在公司拥有互联网支付牌照，能提供线上支付结算接口。起初他想直接把接口提供给 APP 运营方赚差价，为掌握套现数据、对账并赚取刷卡费率差额，他聘请技术人员吕某搭建“某商数据”第四方支付平台，开发出“经纬度匹配 + 入网商户代付”的套现技术方案。用户在套现 APP 绑定信用卡发起申请后，系统通过“跳码”技术伪造本地商户交易信息，经第三方支付通道扣除手续费后，资金秒转至用户储蓄卡，实现套现。

非法套现超 7 亿，犯罪链条曝光

经查，2023 年 9 月至 2024 年 3 月间，“某商数据”平台先后接入“某和管家”“达某钱包”（截至案发已被安徽、浙江等地公安机关打击处理）、“瀚某生活”“鑫某付”等四款套现类 APP，形成“技术开发 - 通道对接 - 运营推广”的分工链条。吕某负责系统开发和日常维护，董某负责对接支付通道，李某、柴某等人运营套现平台并进行线上推广。他们通过与其他第三方支付平台非法合作，按不同比例分配套现用户支付的手续费（套现金额的 0.4% - 0.7% 不等），仅半年时间就为全国十余省份的持卡人非法套现合计 7.7 亿余元。

案件移送审查起诉后，检察机关通过电子数据勘验、资金流向分析等方式，完整还原了非法套现犯罪链条。针对主犯董某辩护人提出的“技术中立”辩解，检察官结合后台修改交易数据的“跳码”证据，锁定其主观故意。检察机关认为，董某等人未经有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重，涉嫌非法经营罪。“瀚某生活”员工陈某虽未参与套现 APP 运营，但明知“某和管家”“达某钱包”等 APP 为套现类 APP，仍将其介绍给李某，并通过李某介绍给董某，从中获取好处费。检察机关引导公安机关查清事实、固定证据后将其补充移送起诉。

2024 年 12 月 5 日，润州区检察院以涉嫌非法经营罪对董某、李某、柴某、吕某、陈某等 5 人提起公诉。2025 年 2 月 28 日，法院经审理全部采纳检察机关提出的量刑建议，对 5 人作出上述判决。

这起亿元大案给从业者敲响警钟，信用卡套现看似“便捷生财”，实则是违法犯罪行为。支付机构更需强化社会责任，防止支付通道沦为犯罪工具。