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2020年多家银行调整信用卡预借现金规则

作者:金大宝

发布时间:2019-12-30 11:37:03

2020年多家银行调整信用卡预借现金规则

今年以来,越来越多的银行取消预借现金享受更低还款额待遇。交通银行近日发布公告称,该行太平洋信用卡中心将于2020年1月31日(含)起对信用卡账单更低还款规则进行调整变更,变更后新办理的信用卡预借现金(取现及转账)交易将全额计入当期账单的更低还款额。分析人士指出,预借现金还款规则的调整,有助于银行加强信用卡风险管控,未来信用卡相关业务的管理也将愈加严格。

2020年多家银行调整信用卡预借现金规则

对于此次调整,交通银行信用卡客服人员表示,是出于监管规则调整。事实上,交通银行并非今年调整预借现金还款规则的银行。招商银行在9月初的公告中称,2019年12月及之后的账单中列示的预借现金本金将全额计入更低还款额。中信银行和兴业银行相继在8月底将信用卡现金提取(取现)及随借金的透支金额全额纳入当期账单的更低还款额。而光大银行则在2月底就加入了预借现金全额还款阵营。更早之前,工商银行、农业银行、建设银行、华夏银行、平安银行等多家银行已在2017年和2018年间先后对信用卡预借现金还款规则进行了上述调整。
所谓预借现金是指将信用卡的授信额度转化到存款账户,方便持卡人转账、支取等。以往多家银行仅将信用卡透支取现的10%计入更低还款额,此项业务的调整意味着,未来持卡人通过信用卡取现后,需要在还款日之前一次性还清,否则会视作逾期。
银行对信用卡预借现金还款规则的大调整,主要是因为原银监会下发了《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》,《通知》规定,“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或更低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额。”
对此,苏宁金融研究院研究员陈嘉宁表示,(信用卡)现金提取在用途方面难以控制,不排除有人会用来进行一些炒房或者炒股的投资操作,这个是相关的法律法规所不允许的。“通过透资取现更低还款的取消,提升了取现还款的门槛,降低了相关的风险。”取消之后,对于取现从事投资等违规行为是一个有益的遏制,进而降低信用卡运营方的风险
过去的十年,我国信用卡发展迅速;根据中国银行业协会银行卡专业委员会年会上发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显示,2009年以来,我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张,交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元。
相关方面分析指出,“受消费金融升温推动,信用卡业务成长强劲。”我国信用卡授信总额和使用率也逐年上升,信用卡业务成为各行竞争的战场,即使是对公业务的国有大行,也投入竞争,纷纷跑马圈地。
这两年来,多家银行因信用卡业务收到监管的“罚单”。比如7月17日,上海银保监局披露6张行政处罚信息公开表,包括招商银行、上海银行、上海浦东发展银行等6家银行信用卡中心合计被罚190万元。

2020年多家银行调整信用卡预借现金规则

具体来看,上述6家中,有3家银行信用卡中心因在为部分客户办理信用卡业务时,未遵守总授信额度管理制度的行为而被罚;2家银行信用卡中心因存在为部分客户办理信用卡业务时,未遵守总授信额度管理制度,且对部分信用卡申请人资信水平调查严重不尽职的行为而受罚;1家银行信用卡中心则因存在为部分客户办理信用卡业务时,对申请人收入核定严重不审慎的行为被罚。
业内人士指出,不少银行为了争夺市场,普遍存在降低信用卡办卡门槛、对申领人资料审核不严、过度授信等问题。银行弱化风控后可能引入一些资质不佳、共债情况较为严重的客户。为了控制风险,去年已有多家银行采取了“降额、封卡”等手段。根据央行发布的数据也显示,截至季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.15%,占比较上季度末下降0.01个百分点。
由此可见银行进行信用卡预借现金的调整也是为控制风险的手段,除了银行加强防控外,持卡人也应合理、理性的使用信用卡,在享受信用卡便利的同时一定要及时还款,避免逾期给自身征信带来污点。

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